リフォームローンの審査基準
リフォームローンの審査基準
リフォームローンの審査基準は、金融機関によって異なりますが、一般的には申込者の返済能力と信用情報が重視されます。ここでは、主な審査基準と、それらを満たすためのポイントを解説します。
審査で確認される主なポイント
リフォームローンの審査では、主に以下の3つのポイントが確認されます。
申込者の情報：年収、勤続年数、雇用形態、完済時の年齢が重要視されます。多くのリフォームローンでは、年収200万円から300万円以上、勤続年数1年以上が条件とされることが多いです。勤続年数が短い場合は、収入の安定性が不透明と見なされ、審査が厳しくなる可能性があります。完済時の年齢は80歳を上限とするローンが多く、退職後や高齢での利用では、それまでに完済できる経済力があるかが重要です。
他社の借り入れ状況：他のローン（住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローンなど）の借り入れ状況と、それらを含めた返済負担率が審査に大きく影響します。返済負担率は、年収に占める年間返済額の割合を示す指標で、多くの金融機関では上限を30%～35%に設定しています。年収が高くても、他の借り入れが多いと審査に通らないことがあります。
信用情報と健康状態：過去のローンやクレジットカードの返済履歴、公共料金の支払い状況などの個人信用情報が確認されます。延滞の記録があると、審査に通りにくくなる可能性があります。また、団体信用生命保険への加入が融資条件となっているローンでは、健康状態も審査項目となり、持病がある場合は加入できないことがあります。
審査の流れと必要書類
リフォームローンの審査は、一般的に仮審査と本審査の2段階で行われます。
仮審査：WEBなどで、本人情報、借り入れ希望額、返済希望期間などを入力して申し込みます。この際、リフォーム施工会社の見積書が必要となる場合が多いです。
本審査：仮審査通過後、本人確認書類（運転免許証、健康保険証など）、収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書など）、資金使途確認書類（請負契約書、見積書など）を提出します。有担保型ローンでは、自宅や土地の謄本などの担保情報も必要になることがあります。
審査対策のヒント
返済計画の見直し：他社からの借り入れがある場合は、借り入れ額を減らす、または無理のない返済計画を立てることが重要です。
信用情報の確認：過去の返済遅延などがないか、自身の信用情報を確認しておくと良いでしょう。
複数の金融機関を検討：金融機関によって審査基準は異なるため、一つの金融機関の審査に落ちても、他の金融機関や信販会社のローンなら通る可能性があります。信販系のローンは、銀行に比べて審査のハードルが低めに設定されている傾向があります。
転職直後の場合：勤続年数が短い場合は、キャリアアップのための転職など、理由を明確に説明できるように準備しておきましょう。
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